Qué es el canvas de finanzas personales
El bienestar financiero no es simplemente un aspecto de nuestra vida, sino un pilar fundamental que sustenta nuestro bienestar general. Cuando nuestras finanzas están en orden, experimentamos una sensación de seguridad y libertad que impacta positivamente en nuestra salud física, emocional y mental. En este artículo descubriremos qué es el canvas de finanzas personales y, como esta herramienta puede ser nuestra aliada para alinear el bienestar emocional con el financiero.
Lograr este equilibrio no es tarea fácil. Requiere comprender a fondo nuestra situación financiera y tomar decisiones conscientes y efectivas para administrar nuestros recursos de manera inteligente. En este sentido, este canvas se convierte en una herramienta imprescindible para controlar tus finanzas personales.
El canvas de finanzas personales nos brinda la estructura y el enfoque necesarios para evaluar, planificar y optimizar nuestra situación financiera, permitiéndonos trazar un camino claro hacia el bienestar financiero y, en última instancia, hacia una vida más plena y satisfactoria, balanceando el bienestar financiero, con el emocional y el físico.
¿Qué es el Canvas de finanzas personales?
El canvas de finanzas personales es una herramienta visual que nos permite analizar y comprender nuestra situación financiera de manera integral. Funciona como un mapa detallado de nuestros ingresos, gastos, activos, deudas, metas financieras y más. Se trata de una herramienta inspirada en el business model canvas y creada y presentada por Vicenç Yll y Jordi Martínez en su libro Wellness Financiero (Editorial Profit).
Si quieres, puedes descargarte una plantilla del canvas de finanzas personales desde el enlace de aquí abajo.
Importancia del bienestar financiero
El bienestar financiero está estrechamente ligado a nuestro bienestar físico y emocional, de esta manera, el estrés financiero puede tener un impacto significativo en nuestra salud y estado de ánimo. Por lo tanto, equilibrar estos tres aspectos de nuestra vida es esencial para vivir plenamente.
El canvas de finanzas personales funciona como un mapa en el que podrás identificar tu situación actual y también tus objetivos para así, poder ir tomando decisiones orientadas a poder vivir en bienestar.
Las 10 áreas del canvas de finanzas personales
1. Objetivos (vitales y financieros): Esta área se centra en definir los objetivos vitales y relacionarlos con los financieros, ayudando a visualizar metas a largo plazo y a establecer los pasos necesarios para alcanzarlas.
2. Ingresos: Aquí se registran todas las fuentes de ingreso, ya sean fijas o variables, proporcionando una visión clara de los recursos económicos disponibles.
3. Gastos necesarios: Esta sección cataloga los gastos que son esenciales para el día a día, como alquiler, facturas de servicios, alimentos, etc., permitiendo entender qué parte de los ingresos está comprometida con obligaciones ineludibles.
4. Gastos no necesarios: Incluye gastos discrecionales o de estilo de vida, como salidas, compras no esenciales, etc. Este área ayuda a identificar dónde se podría recortar gastos si fuera necesario. Pero atención, eliminarla puede ocasionar una pérdida de bienestar emocional que tampoco queremos.
5. Fondo de emergencia: Destinado a la acumulación de ahorros para imprevistos, este espacio resalta la importancia de tener un colchón financiero para situaciones de emergencia.
6. Endeudamiento: Aquí se anotan todas las deudas existentes, incluyendo detalles como créditos, intereses y plazos, lo cual es crucial para una buena gestión de las obligaciones financieras.
7. Perfil de riesgo: Esta área evalúa la tolerancia al riesgo del individuo y cómo esto afecta sus decisiones de ahorro e inversión, fundamental para la planificación financiera adecuada a cada perfil.
8. Ahorro e inversiones: Se centra en los ahorros e inversiones actuales, proporcionando una perspectiva de cómo se están acumulando y gestionando los recursos para el futuro.
9. Visión de futuro: Permite proyectar y planificar gastos e ingresos futuros, ayudando a establecer una estrategia financiera a largo plazo y poder prever las situaciones futuras.
10 Patrimonio neto: Al final del canvas, esta área calcula el patrimonio neto, restando deudas a activos, lo cual ofrece una visión clara de la posición financiera real de la persona que está construyendo su canvas de finanzas personales.
Importancia de actualizar el canvas regularmente
Actualizar regularmente tu canvas de finanzas personales es más que una simple tarea administrativa; es una práctica fundamental para asegurar que tus finanzas estén alineadas con tus objetivos y circunstancias cambiantes.
La vida está en constante evolución, y lo mismo ocurre con nuestras finanzas. Los aumentos salariales, los cambios en los gastos, la adquisición o pago de deudas, y el ajuste de metas financieras son solo algunas de las variables que pueden influir en tu situación económica. Por lo tanto, al actualizar periódicamente tu canvas, puedes capturar estos cambios y ajustar tu plan financiero en consecuencia.
Reflejar con precisión tu situación financiera actual te permite tomar decisiones informadas y estratégicas. Te ayuda a identificar áreas en las que puedes mejorar y a mantener el rumbo hacia tus objetivos financieros. Además, al mantener tu canvas actualizado, puedes evitar sorpresas desagradables y mantener el control y la claridad en tus finanzas.
En conclusión, el canvas de finanzas personales es una herramienta poderosa que te proporciona una visión panorámica de tu situación financiera. Al integrarlo como parte de tu rutina, te brinda un mayor control sobre tus finanzas y te ofrece tranquilidad al saber que estás trabajando activamente para alcanzar tus metas financieras. En última instancia, te empodera para entender, gestionar y mejorar tu situación financiera, allanando el camino hacia un futuro financiero más seguro y próspero.
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